Напомним, с 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, который внес главу 10 «Банкротство гражданина» в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В ней содержится процедура действий физических лиц, которые уже не в состоянии расплачиваться по своим долгам из-за накопившейся просроченной задолженности.
Целью изменений в Закон о банкротстве являлось обеспечение защиты граждан, попавших в тяжелую ситуацию. Закон ввел в оборот понятие института банкротства физических лиц, когда человек может быть признан банкротом при сумме долгов более 500 000 рублей, а также при условии неисполнения требований кредиторов в течение трех месяцев.
Средняя сумма долга – миллион
«Всего с момента вступления в силу норм о банкротстве физических лиц к нам поступило 71 заявление от граждан, – сообщила «Якутии» Вероника Угловская, руководитель пресс-службы Арбитражного суда РС(Я). – По трем заявлениям приняты решения, 15 – на стадии рассмотрения, 21 заявление возвращено и 28 оставлено без движения.
Суд оставляет заявление без движения в случае, если заявитель предоставил не все документы. Как правило, судья предоставляет срок для того, чтобы донести дополнительные документы, и только если они вообще не предоставляются, суд заявление возвращает. При этом в определении суда обязательно указывается, что возвращение заявления не препятствует повторному обращению с таким же требованием – после устранения обстоятельств, послуживших основанием для возвращения.
Средняя сумма задолженности по делам, принятым к рассмотрению, – около одного миллиона рублей. На данный момент имеются три вступивших в силу решения Арбитражного суда РС(Я) о признании граждан банкротами с введением процедуры реализации принадлежащего им имущества».
Отметим, что Арбитражный суд республики ведет скрупулезную статистику дел этой категории. Так, наиболее часто в делах физлиц, подавших на банкротство, фигурируют банки, например: ПАО «Восточный экспресс банк», ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», ОАО «Сбербанк», ОАО «ТКС Банк», АКБ «Росбанк», ПАО НБ «Траст», АО «Райффайзенбанк», ООО «Ренессанс Кредит», АО «Русский стандарт», АО «Тинькофф кредитные системы», «Хоум кредит банк». Кроме того, на сайте суда создан раздел, где любой желающий может ознакомиться с непростыми нюансами процедуры банкротства.
Управляющему заплатит банкрот
Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом может как сам гражданин, так и кредитор. Для участия в деле о банкротстве привлекается управляющий. На основе анализа финансового состояния должника, в том числе результатов инвентаризации его имущества, он обосновывает возможность или невозможность восстановления платежеспособности должника либо целесообразность введения процедуры банкротства.
«С ходу правильно подать заявление и тем более пройти процедуру пока не довелось никому, – говорит Александр Громацкой, арбитражный управляющий СРО Союз «Межрегиональный центр арбитражных управляющих». – Закон в принципе строг к заявителям, иначе наверняка найдутся желающие необоснованно списать с себя долги. Поэтому подача заявления – первый, но не самый важный шаг. Гражданину надо доказать свою неплатежеспособность. В свою очередь суд проверит представленные сведения, изучит документы, сделает запросы. В большинстве случаев суд возвращает заявления, когда документы не приложены к заявлению либо они неустановленной формы. Бывает, что человек указывает на полное отсутствие имущества. Это также основание оставить заявление без рассмотрения...
В нашу организацию приходят консультироваться многие, и каждому приходится терпеливо разъяснять. Мы не скрываем, что процедура банкротства сложная, требует финансовых затрат и влечет негативные последствия. Поэтому к дилемме «заплатить по долгам или объявлять себя банкротом» рекомендуем подходить взвешенно. Отмечу, что масштабных наработок в сфере банкротства физлиц нет ни у нашей СРО, ни у любой другой, действующей на территории Якутии».
Согласно статье 20.6 Закона о банкротстве управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве. Размер фиксированной суммы вознаграждения составляет от десяти до тридцати тысяч рублей единовременно за счет средств должника.
В тему
Долги миллиардные
По данным Управления федеральной службы судебных приставов по РС(Я), в 2015 году было возбуждено 14747 исполнительных производств о взыскании с жителей Якутии в пользу банков 2 миллиардов 938 миллионов 105 тысяч рублей. По итогам прошлого года окончено 4026 исполнительных производств на сумму 658 миллионов 962 тысячи рублей.
Для сравнения: в 2014 году УФССП по РС(Я) возбудило 10665 исполнительных производств на общую сумму 2 миллиарда 390 миллионов 347 тысяч рублей.
Семь месяцев на рассмотрение
В соответствии со статьей 51 Закона о банкротстве дело о банкротстве должно быть рассмотрено на заседании арбитражного суда в срок, не превышающий семи месяцев с даты поступления заявления о признании должника банкротом в арбитражный суд.
Плюсы и минусы института банкротства физлиц
Плюсы: долг платежом не страшен
– Приостановка начисления всех штрафных санкций по любым договорам, то есть долг перестанет расти в геометрической прогрессии.
– Приостанавливаются имущественные взыскания.
– Появляется возможность предоставления плана реструктуризации долгов.
– Задолженность перед банками списывается за счет внутренних резервов на возможные потери по ссудам.
– Если имущества не хватит для погашения долга в целом, то долг все равно будет признан безнадежным. В таком случае погашение долгов уже не требуется.
Минусы: умер – ответят наследники
– Все затраты по банкротству ложатся на плечи должника. Поскольку максимальный срок процедуры банкротства может составлять четыре года, это предполагает расходы, и расходы прежде всего на оплату услуг финансового управляющего.
– В течение пяти лет нельзя принимать на себя новые кредитные обязательства.
– В течение трех лет нельзя принимать участия в управлении юридическим лицом.
– В течение пяти лет нельзя скрывать факт принятия плана реструктуризации долгов при кредитовании и приобретении товаров в рассрочку.
– Суд вправе вынести определение об ограничении выезда за границу.
– Все имущество должника идет в конкурсную массу. Исключение составляет добро, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, это единственная квартира.
– После признания должника-гражданина банкротом все сделки, заключаемые им без участия финансового управляющего, недействительны.
– Гражданин может быть признан банкротом и в случае его смерти или признания безвестно отсутствующим. В этом случае наследство включается в конкурсную массу и по долгам отвечают уже наследники.