— Алексей Викторович, какова сегодня максимальная сумма страхового возмещения по вкладам?
— В конце 2014 года вступили в силу изменения в федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которым предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей увеличился вдвое — с 700 тыс. до 1,4 млн рублей.
— Застрахованы ли в АСВ средства, размещаемые гражданами в микрофинансовых организациях?
— Нет, на них действие Федерального закона о страховании вкладов не распространяется. Эти организации не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.
— Как выбрать надежный банк?
— В первую очередь необходимо проверить, есть ли у него лицензия Центрального банка и входит ли он в систему страхования вкладов. Данная информация размещена на официальных сайтах Банка России (www.cbr.ru) и Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru). Также можно получить консультацию в АСВ, позвонив по телефону бесплатной горячей линии 8-800-200-08-05. Финансовые показатели всех банков ежемесячно размещаются на официальном сайте Банка России.
— На каких условиях страхуются вклады в иностранных банках, работающих на территории России?
— Дочерние банки иностранных кредитных организаций действуют на таких же основаниях, что и банки с отечественным капиталом. Максимальный размер страхового возмещения в них также составляет 1,4 млн руб.
— Что делать, если банк, в котором человек взял кредит, лишился лицензии? Начисляется ли в этом случае пеня за просрочку платежа? Или можно вообще не погашать кредит?
— По кредиту нужно платить. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, конкурсный управляющий банка вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.
После отзыва лицензии и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Информация о них размещается на стендах в банке и на его официальном сайте.
В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей и по прежним реквизитам.
После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на АСВ функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры.
Кроме того, АСВ направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности. Пеня за просрочку платежа начисляется в соответствии с условиями кредитных договоров. Рекомендуем сохранять все квитанции о перечислении средств, особенно в период после отзыва у банка лицензии.
— Если страховой случай наступил сразу в нескольких банках, одному гражданину возместят вклады в разных кредитных организациях?
— Страховое возмещение выплачивается отдельно по каждому банку в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн рублей в одном банке. Если страховой случай наступил в отношении сразу нескольких банков, в которых человек хранит свои сбережения, то ему возместят сумму в пределах 1,4 млн. рублей по каждому банку.
— Хотелось бы получить практическое руководство к действию: какие действия предпринимать, если банк закрылся: куда обращаться, как писать заявление...
— Первый совет всем вкладчикам — не паниковать. Вся информация о сроках, порядке и месте выплаты страхового возмещения публикуется в нескольких источниках: отделениях банка, местной прессе и на сайте АСВ.
Агентство в течение двух недель организует весь процесс выплат и сообщит об этом вкладчикам. Компенсации по вкладам выдаются через банки-агенты, выбранные Агентством. После объявления о начале выплат вкладчик должен прийти с документом, удостоверяющим личность (паспортом), в офис банка-агента. Сотрудники помогут оформить заявление о выплате.