В то время как банки завлекают потенциальных клиентов предложением открыть вклад под скромные, но реальные 7-8 процентов годовых, различные микрофинансовые организации, как правило, не мелочатся, суля доход вплоть до 30 процентов. При этом, как показывает печальная история десятков лопнувших «мыльных пузырей», если кредитный потребительский кооператив принимает вклады под большие проценты, то в будущем у пайщиков однозначно возникнут проблемы с возвращением денег.
Несмотря на очевидный подвох и явные признаки «пирамидальности» подобных структур, находится много желающих отнести «финансистам» деньги и заработать на сверхпроцентах. Следствие подобных рискованных затей – закрытые двери офисов «благодетелей», молчащие телефоны и судебные иски. Вот и вкладчики КПК «Альфакредит», что называется, попали впросак.
Был «Альфакредит» — стал «Еврофинанс»
Судя по данным Единого государственного реестра юридических лиц, КПК «Альфакредит» был зарегистрирован 21 мая 2010 года по адресу: Якутск, ул. Орджоникидзе, 22, офис 1. С 27 августа 2012 года председателем правления КПК являлась Ксения Еремеева.
Прекратил свою деятельность «Альфакредит» 14 сентября 2015 года путем реорганизации в форме присоединения к КПК «Еврофинанс» с передачей всех прав, обязанностей и долговых обязательств. Отметим, что КПК «Еврофинанс» образовался как юрлицо 19 февраля 2015 года. Причем его юридический адрес: г. Москва, Дербеневская набережная, 7, строение 2, в Якутске же только почтовый: Ярославского, 3. Как говорится, пишите письма.
С 25 мая 2015 года по настоящее время председателем правления КПК «Еврофинанс» числится Георгий Емельянов, экс-кандидат на должность главы администрации МР «Хангаласский улус», работающий заместителем директора по строительству Якутского литературного музея им. П.А. Ойунского.
«Добиваемся возбуждения уголовного дела!»
«Мы положили деньги под проценты на различные сроки, кто 100, кто 200, а кто и 500 тысяч рублей, но с июня 2015 года не можем получить их обратно, — сообщил «Якутии» лидер инициативной группы вкладчиков Семен Леонтьев. — На наши неоднократные обращения о созыве собрания руководство КПК неизменно отвечало отписками либо вовсе отмалчивалось. Никакой финансовой отчетности нам не предоставляли, обещая поступления неких «московских» инвестиций. Большая часть пайщиков – это пенсионеры, которые копили деньги на старость, на лечение, на «гробовые» и теперь в одночасье лишились всего. Причем пострадавшие не только из Якутска, поскольку филиалы «Альфакредита» действовали в 14 районах — от Нерюнгри до Среднеколымска! По нашим данным, в числе обманутых более тысячи человек, а сумма присвоенных денежных средств – свыше 150 миллионов рублей. Мы пострадали материально и морально и, признаться, отчаялись. Сейчас добиваемся возбуждения уголовного дела по факту мошенничества в особо крупном размере против Еремеевой и Емельянова! И уже в рамках этого дела намерены заявлять гражданский иск о возмещении материального ущерба.
Фактически Еремеева при непосредственном участии Емельянова поддельным решением общего собрания членов кооператива реорганизовала «Альфакредит» в «Еврофинанс», зарегистрировав его в Москве. Тем самым она незаконно прекратила деятельность прежнего КПК, передав обязательства по погашению долгов заведомо неплатежеспособному юридическому лицу».
По словам Семена Павловича, некоторые члены инициативной группы даже ездили в Москву, но никакого офиса «Еврофинанса» на Дербеневской набережной не обнаружили. Однако сам факт создания и существования такого виртуального «правопреемника» ничуть не смущает правоохранительные органы.
Нет состава преступления?
Осознав, что их наглым образом обманывают, вкладчики стали писать заявления в УЭБ и ПК МВД по РС(Я). В свою очередь полиция неоднократно принимала решения об отказе в возбуждении уголовного дела, которые отменялись прокуратурой как незаконные и необоснованные и возвращались в УЭБ и ПК для проведения дополнительной проверки.
Так, 25 августа этого года оперуполномоченным данного управления вновь вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела на основании статьи 24 УПК РФ в связи с отсутствием в действиях Еремеевой состава преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ. Постановление было отменено прокурором спустя пять дней. Подобная история повторялась неоднократно.
Тем не менее, и обращения в прокуратуру с просьбой пресечь бездействие сотрудников УЭБ и ПК МВД по РС(Я) оказались безрезультатными. Равно, как и не возымели никакого эффекта обращения к министру внутренних дел по РС(Я) и в Управление СКР по республике.
Отчаявшись добиться возврата денег и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества, обманутые якутяне написали письмо на имя президента России с просьбой защитить их права:
«Мы вступили в отношения с организацией, деятельность которой регулируется федеральным законом «О кредитной кооперации». Но на деле получается, что ответственность за свои деяния учредители кооператива не несут. Правоохранительные органы не могут в должной мере привлечь к ответственности учредителей КПК, отказываются возбуждать уголовное дело, ссылаясь на отсутствие состава преступления. А разве не преступно, прикрываясь законом, собирать денежные средства у граждан и прекратить исполнять свои обязательства по возврату личных сбережений? Разве это — не покушение на чужое имущество?»
Судебные решения без исполнения
Часть обманутых вкладчиков обратилась в суды. Разумеется, все без исключения иски удовлетворялись в их пользу. Только что толку, если судебные решения о возврате людям вкладов и процентов никто исполнять не собирался? Для установления имущественного положения должника судебные приставы-исполнители направили запросы в Управление Росреестра по РС(Я), налоговую службу, банки и т.д. На основании поступивших приставам ответов выяснилось, что никакого имущества у должника нет. Правда, приставы успели арестовать счет «Еврофинанса» в «Алмазэргиэнбанке,» на котором хранилось… 55 тысяч рублей, а также наложили арест на три земельных участка под Хатассами. Больше ничего за душой у КПК не оказалось.
А, собственно, куда подевались деньги вкладчиков? Данный вопрос мы попытались задать непосредственно тому, кто по сей день числится в ЕГРЮЛ председателем правления КПК «Еврофинанс» — Георгию Емельянову. Однако Георгий Иванович отказался что-либо комментировать, ограничившись лаконичным «До свидания!».
Ксения Еремеева также не пожелала общаться на эту тему. По словам членов инициативной группы, после фактической ликвидации «Альфакредита» Ксения Аркадьевна успешно занимается бизнесом, являясь учредителем нескольких организаций. В данное время она раскручивает свой салон тайского массажа, открывшийся в Якутске полгода назад.
Правоохранителям есть где «копать»
Вызывают недоумение некоторые основания, по которым оперативники УЭБ и ПК МВД раз за разом выносят постановления об отказе в возбуждении уголовного дела. Одно из них — якобы «невозможность» установить сумму ущерба. Между тем интересные материалы имеются в открытом доступе. Так, на сайте Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы» висит протокол №6/2015 заседания Дисциплинарного комитета СРО, которое проводилось 30 апреля 2015 года. Комитет производил «разбор полетов», делая внушение нерадивым руководителям российских КПК, в том числе и «Альфакредиту». Цитируем:
«Исходя из анализа отчетности, предоставленной в СРО, видно, что убытки кооператива увеличиваются, как и увеличиваются обязательства перед пайщиками (с 148102 тысяч рублей по итогам 6 месяцев 2014 г., до 163533 тысяч рублей по итогам 1 кв. 2015 г.), в то же время видна тенденция снижения портфеля займов (с 131815 тысяч рублей по итогам 6 месяцев 2014 г. до 96247 тысяч рублей по итогам 1 кв. 2015 г.) и направления средств на цели, не связанные с выдачей займов членам кооператива. Таким образом, со стороны кредитного кооператива усматривается нарушение требований… федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также Правил и стандартов СРО «Кооперативные Финансы».
Иначе говоря, уже на 30 апреля 2015 года КПК «Альфакредит» имел задолженность перед вкладчиками свыше 163,5 миллионов рублей. При этом в течение первого квартала того же года выдал займов на сумму свыше 96 миллионов рублей, а также «направлял средства на цели, не связанные с выдачей займов». Более того, несмотря на неисполнения обязательств перед прежними вкладчиками, «Альфакредит» продолжал принимать вклады у новых членов КПК вплоть до своей «реорганизации» 14 сентября 2015 года.
Так что деньги у «Альфакредита» не просто были, они крутились, находились в обороте! Стало быть, правоохранительным органам есть над чем поработать, есть где «копать», а прокуратуре – проконтролировать, чтобы полицейские провели оперативные мероприятия добросовестно и возбудили уголовное дело по факту мошенничества.