Общие правила

О деятельности МСП Банка и перспективах сотрудничества с якутскими инвестиционными компаниями журналистам рассказали управляющий директор Департамента малого и среднего предпринимательства МСП Банка Роман Величинский, заместитель генерального директора РИК Семен Софронов и генеральный директор венчурной компании «Якутия» Виктор Будищев.
ОАО «МСП Банк» является стопроцентной дочерней организацией Внешэкономбанка, созданной специально для проведения государственной программы финансирования малого и среднего предпринимательства (отсюда и название банка). Поддержку банка общим объемом 193 млрд рублей получили более 30 тыс. субъектов МСП по всей стране.

Причем банк поддерживает не любые начинания предпринимателей, а те, которые направлены на модернизацию производства, повышение энергоэффективности, научно-техническое развитие, внедрение инноваций и другие (исключительно передовые) цели. Обязательное условие: не менее 70–80% кредитных средств должны пойти на приобретение оборудования и технологий, поскольку финансирование от МСП Банка носит инвестиционный характер и пополнение оборотных средств не является его целью.

Особенностью банка является то, что финансирование осуществляется не напрямую, а через банки-партнеры и инфраструктуру поддержки предпринимательства — лизинговые, факторинговые и микрофинансовые организации, региональные фонды поддержки МСП. Однако такая двухступенчатая система не приводит к удорожанию заемных средств для их конечного получателя. Эффективная процентная ставка по кредитам, которые предоставляются банкам-партнерам, составляет 8,5%. Затем партнеры выдают кредиты предпринимателям по ставке не выше 12,5%.

Ставка для инвестиционного кредитования не самая низкая, однако, по мнению Р. Величинского, это вполне компенсируется тем, что кредиты МСП Банка — это длинные деньги, срок их возврата может достигать семи лет. Кроме того, по правилам, действующим в МСП Банке, чем больше среди проектов, поддерживаемых партнерами, модернизационных и инновационных, тем ниже будет кредитная ставка и для них, а значит, и для клиентов.

Снижения рисков МСП Банк добивается путем проведения постоянного анализа и контроля эффективности использования выделенных средств.

Кроме того разделению рисков способствует многоканальное финансирование проектов, когда на самом первом этапе (так называемый «грин филд» — чистое поле) проект поддерживают венчурные компании, и лишь затем подключается МСП Банк, предоставляющий кредиты молодому предприятию. На последующих этапах проект могут поддержать Фонд «МИР» («Модернизация. Инновации. Развитие») и другие инвесторы — причем уже путем внесения собственных средств в уставный капитал предприятия.
Роман Величинский является генеральным директором Фонда прямых инвестиций «МИР», который стал одним из соучредителей предприятия «ТБМ» в Якутии. Впрочем, обо всем по порядку.

В Якутии

В Якутии МСП Банк профинансировал 392 субъекта малого и среднего бизнеса на сумму 462 млн рублей. Как сказал Р. Величинский, это немного, но это начало. В настоящее время крупнейшими партнерами на территории республики являются Фонд развития малого предпринимательства РС(Я), на который приходится 227 млн рублей, выданных в виде займов 360 субъектам МСП, а также Банк Москвы и АТБ Банк. Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами в Якутии, составляет 10,3% годовых.
Однако до сих пор, когда речь шла о сотрудничестве с институтами развития в республике, в основном дело ограничивалось микрофинансированием — выделением займов по 500–700 тыс. рублей. Сотрудничество с РИК позволит МСП Банку резко увеличить объемы поддержки предпринимательства в республике и продвигать здесь еще одну из его форм — проектное финансирование.
Отметим, что и для Республиканской инвестиционной компании активное финансирование малого бизнеса — дело новое. Так же, как и поддержка инноваций, для чего была создана дочерняя венчурная компания. РИК, решая новые для себя задачи, получает в лице банка партнера, уже имеющего большой опыт в этих сферах. Можно сказать, сотрудничество МСП банка и РИК было предопределено.
По словам Р. Величинского, заседание кредитного комитета, на котором определится лимит для РИК, состоится до конца текущего года, однако уже сегодня можно предположить, что он составит не менее одного миллиарда рублей. Этого достаточно для того, чтобы РИК смогла профинансировать 10–15 проектов.

Сотрудничество с РИК позволит шире использовать возможности многоканального финансирования проектов. Роли разделятся следующим образом: РИК и ее «дочка» венчурная компания «Якутия» находят и производят отбор наиболее перспективных бизнес-проектов, оказывают им первоначальную поддержку (этим займется венчурная компания), в общем, подращивают «малышей». Затем уже вставшее на ноги предприятие может претендовать на получение кредита МСП Банка через РИК.

Один пример такого многоканального финансирования с участием МСП Банка в Якутии имеется — проект «Базальт — новые технологии». На первоначальном этапе (научно-исследовательские и проектные работы) его поддержала РИК, на втором МСП Банк (через Банк Москвы) профинансировал покупку оборудования и продолжение проектных работ, на третьем — Фонд прямых инвестиций «МИР» и ОАО «Роснано» вошли в уставный капитал предприятия. Таким образом небольшой проект, стартовавший «в чистом поле», стал достаточно крупным: капитализация проекта составляет не менее 500 млн рублей, по некоторым оценкам — 800 млн.

Р. Величинский пояснил, что банк готов рассматривать проекты уже действующих предприятий, если они направлены на модернизацию производства или внедрение инноваций. Он сказал следующее: «Сейчас очень большие усилия МСП Банк прикладывает для развития именно инновационных проектов. Но мы понимаем, что инновационных продуктов не так много, хотя примеры есть. Мы можем смотреть абсолютно любые проекты, где речь идет о покупке нового оборудования, обновлении основных средств, инжиниринге этого оборудования, любые проекты, где можем увидеть повышение эффективности работы предприятия в виде снижения затрат, например, расходов на электроэнергию и коммунальные услуги, или в виде увеличения производительности труда конкретного предприятия».
У МСП Банка уже имеется опыт финансирования проектов в областях приборостроения, машиностроения, создания новых композитных материалов, биотехнологий, энергоэффективности. Банк готов поддержать проекты во всех отраслях, кроме торговли.

В перспективе МСП Банк планирует увеличить поддержку малого и среднего предпринимательства в Якутии до двух-трех млрд рублей.